SoFi向零售客户推出加密货币交易服务

金融科技银行 SoFi 突破监管禁局，推出加密货币交易服务，引领银行业深度融入数字资产领域

本周二,金融科技银行 SoFi（SOFI）向零售客户推出了加密货币交易服务，这一举措不仅具有里程碑意义，更标志着未来数月内多家全国性银行首开先河的行动，预示着银行业与加密货币领域的深度融合即将全面展开。

SoFi 的这一决定背后，蕴含着丰富的行业背景，该公司早在2020年曾允许客户通过其应用程序买卖和持有加密货币，但为获得美国国家银行牌照批准，SoFi两年前曾不得不暂停这项服务，随着监管环境的转变，SoFi重新推出加密货币交易服务，向其1.26亿客户提供比特币（BTC-USD）、以太坊（ETH-USD）等多种加密资产的交易功能，计划于2025年底前向全部客户全面开放服务。

SoFi 首席执行官安东尼・诺托在新闻声明中表示：“今天标志着一个关键时刻——银行服务与加密货币在同一应用程序中实现融合，为我们的用户提供一种安全、合规的方式进入货币的未来，这一点至关重要。”这一表述准确反映了行业内对这一突破的期待。

监管环境的转变为这一事件提供了重要背景,尽管拜登政府时期的监管机构多不鼓励银行涉足加密货币领域，但在特朗普总统执政的第一年，美国银行监管机构已迅速扭转了这一立场，今年5月，美国货币监理署（OCC）明确表示，银行可开展加密货币托管与交易执行业务，此前，美国联邦存款保险公司（FDIC）也发布了类似指引，为行业提供了明确的监管框架。

在SoFi推出加密货币服务之后,包括嘉信理财（Charles Schwab，SCHW）、摩根士丹利（Morgan Stanley，MS）以及超区域银行 PNC 金融服务集团（PNC）在内的多家美国大型银行，预计将效仿SoFi，向零售客户提供加密货币交易服务，未来一年，美国银行还计划推出一系列其他加密货币服务，包括将与美元挂钩的稳定币用于支付，或作为贷款抵押品，这一切都源于特朗普总统今年7月签署的针对此类资产的联邦监管框架。

行业内的动向不仅局限于银行领域,摩根大通（JPMorgan Chase，JPM）首席执行官杰米・戴蒙、花旗集团（Citigroup，C）首席执行官简・弗雷泽以及美国银行（Bank of America，BAC）首席执行官布莱恩・莫尼汉均表示，他们正计划涉足与美元挂钩的稳定币或代币化存款业务——后者是受联邦存款保险公司保险的等效资产，这些银行的行动表明，金融机构正积极探索在数字资产领域的商业空间。

SoFi 未来的加密货币计划同样“雄心勃勃”，包括发行SoFi自有稳定币，最终还将允许客户以持有的加密货币作为抵押进行借款，SoFi已允许客户通过比特币的第二层协议（即闪电网络，Lightning Network）与墨西哥之间进行支付转账，进一步拓展其在跨境支付领域的业务。

行业趋势显示,加密货币企业也在积极拓展银行业务，包括瑞波（Ripple）、BitGo、Circle 和 Coinbase 在内的多家公司，正在等待美国货币监理署（OCC）批准一项特殊的限制性全国性银行牌照——即“全国信托银行牌照”（national trust bank charter），仅有一家加密货币原生企业——Anchorage Digital持有该牌照，但它并不直接服务零售客户，与SoFi持有的全面服务牌照不同，该牌照不允许机构吸收存款或发放贷款。

SoFi 正与罗宾汉市场（Robinhood Markets，HOOD）以及Coinbase 全球（Coinbase Global，COIN）一道，致力于打造金融服务“一站式平台”或“全能型应用程序”，后两家均为非银行机构，其加密货币交易平台的运营时间远早于SoFi，尽管在今年的加密货币交易服务竞争中，SoFi 比部分其他金融科技公司行动更晚，但其已充分利用自身银行牌照作为核心优势。

根据SoFi的调查结果,约60%的加密货币客户表示，相比专业加密货币交易平台，他们更愿意通过持牌银行进行加密货币交易和持有，这一数据揭示了客户对银行品牌的信任和对安全合规服务的需求，也为更多金融机构提供了进入加密货币市场的契机。

加密货币领域与银行业的深度融合将进一步推动金融行业的革新,随着更多银行和加密货币平台争夺市场份额，客户将在安全性、便利性和服务体验之间做出选择，无论是银行行业的创新突破，还是加密货币领域的技术进步，都将塑造未来的金融服务格局。