江山欧派:浙江天册律师事务所关于江山欧派2025年第二次临时股东大会的法律意见书

从“南向”到“北向”，跨越区域的金融创新

在全球化与区域一体化的大背景下，深港跨境信贷作为一项重要的金融创新，不仅为大湾区的经济发展提供了有力支持，也为跨境金融服务的技术与模式奠定了基础，近年来，随着“一国两制”思维的深化和粤港澳大湾区建设的推进，深港跨境信贷呈现出从传统“南向”到新兴的“北向”模式的转变，这种转变不仅体现了金融科技的进步,更展现了区域合作的深化与互信机制的完善。

香港金融科技的蓬勃发展

香港作为国际金融中心，其金融科技产业近年来发展迅猛，特别是在金融科技周的盛况中，多家香港征信机构与深圳的银行、科技公司展开了深度合作，香港环联信贷与农行深圳分行合作，通过深港跨境数据验证平台（DVP），成功为在深圳创业的香港青年完成了首笔消费贷款，这一案例不仅标志着“北向”贷款的诞生,更为香港居民在内地的消费和融资提供了便利。

在这一领域，传统的“南向”贷款已经取得了显著成就，数据显示，内地企业通过香港设立分支机构，利用深圳跨境数据验证平台（DVP）成功获得融资支持，累计发放贷款已超2.6亿港元，微众银行、富融银行、东亚银行和工银亚洲等金融机构在这一领域均有突出表现，他们通过DVP平台，依托香港居民的征信数据,为内地企业提供了信用评估和风险控制的有力工具。

“北向”贷款的兴起与潜力

“北向”贷款的兴起不仅是金融科技发展的结果，更反映了区域经济一体化的需求，香港居民在内地的消费和贷款需求日益增长，内地银行对香港客户的征信数据需求也在增加，冼迪云，香港环联信贷的亚太首席产品官指出，许多香港人在深圳创业，但内地银行难以获取他们的征信数据,这种信息空白需要通过跨境数据验证平台来解决。

信用卡在“北向”贷款中的应用也日益普遍，香港人拥有内地信用卡后，消费支付更加便捷，内地银行也能更精准地评估借款人的还款能力，这种模式不仅提升了金融服务的效率,也为大湾区居民的消费提供了更广阔的空间。

深港跨境数据验证平台的创新应用

深港跨境数据验证平台（DVP）是实现深港跨境信贷的重要技术支撑，该平台通过哈希值技术，确保数据的安全传输和存储，避免了跨境数据的直接传输和存储风险，自2022年5月上线以来，DVP平台已在金融、教育、医疗等多个领域展开试点,取得了显著成效。

在教育领域，DVP平台为内地学生赴港深造提供了资金汇出用途的真实性验证，解决了资金流向的监管难题，在医疗和民生领域，DVP平台也在探索跨境服务的创新模式，DVP平台的应用将进一步拓展，甚至推广至东南亚地区,为区域合作提供更强大的技术支持。

跨境征信互通的实现与挑战

除了DVP平台，跨境征信互通（CBCR）也是深港跨境信贷的重要试点之一，今年10月，香港金管局副总裁阮国恒表示，通过与人民银行合作，“跨境征信互通”已成功帮助香港银行审批超过2.6亿港元的贷款，这种模式不仅提升了跨境金融服务的效率,也为内地中小企业在港融资提供了新的渠道。

跨境征信互通仍面临一些挑战，两地征信报告在语言、格式等细节上的差异，需要进一步探索融合方式，API对接中的数据字段差异也是一个需要解决的问题，尽管如此，随着技术的不断进步和协作机制的完善,这一问题必将得到妥善解决。

深港跨境信贷的未来展望

展望未来,深港跨境信贷将在以下几个方面取得更大突破：

1. 技术创新：深港跨境数据验证平台（DVP）将继续扩展应用场景，覆盖更多行业和领域,为区域互信提供更强大的技术支持。

2. 区域合作：深港跨境信贷将进一步深化与东南亚等其他地区的合作,推动大湾区经济一体化的建设。

3. 金融服务提升：内地银行将更加重视香港客户的征信数据需求,提供更加精准和便捷的金融服务。

4. 政策支持：政府将继续出台支持性政策,为深港跨境信贷的发展创造良好环境。

深港跨境信贷不仅是大湾区经济发展的重要支撑，也是区域金融合作的重要成果，随着技术进步和政策支持的不断加强，深港跨境信贷将在未来的区域合作中发挥更加重要的作用,为大湾区的繁荣稳定提供坚实保障。