保险现金价值能否作为遗产继承？

保险现金价值能否作为遗产被继承？

在保险领域，保险现金价值的继承问题是一个备受关注的话题，许多人对保险现金价值是否能作为遗产被继承产生了疑问，要解答这个问题，我们需要从保险现金价值的概念、法律层面的规定以及实际应用等方面进行分析。

保险现金价值的概念

保险现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额就是保单的现金价值。

法律背景

根据《中华人民共和国保险法》的相关规定,保险金的支付方式和受益人的人选具有重要的法律效果。

1. 明确指定受益人：如果保险合同中明确指定了受益人，保险金通常会直接支付给受益人，而不是作为被保险人的遗产，这种做法的目的是为了保障受益人的权益,确保保险金能够按照合同约定的方式流向指定的受益人。

2. 未明确指定受益人或受益人不明确：如果保险合同中未明确指定受益人，或者指定的受益人无法确定（如受益人已去世等），根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，此时保险金将作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务。

两种情况的区别和影响

明确指定受益人

在这种情况下，保险金直接支付给受益人，不会流向被保险人的遗产，李先生购买了一份终身寿险，指定其儿子为受益人，当李先生不幸身故后，保险公司会将保险金支付给他的儿子，这笔保险金不属于李先生的遗产范畴,因此不存在现金价值作为遗产继承的问题。

未明确指定受益人或受益人不明确定

如果保险合同中未明确指定受益人，或者指定的受益人无法确定（如受益人已去世等），根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险金将作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务，在这种情况下，保险现金价值就有可能作为遗产被继承，张女士购买了一份养老保险，没有指定受益人，当张女士去世后，这份保险的现金价值就会按照法定继承的顺序,由其法定继承人继承。

实际案例说明

1. 案例一：李先生购买了一份终身寿险，指定其儿子为受益人，当李先生不幸身故后，保险公司会将保险金支付给他的儿子，这笔保险金不属于李先生的遗产范畴,也就不存在现金价值作为遗产继承的问题。

2. 案例二：张女士购买了一份养老保险，没有指定受益人，当张女士去世后，这份保险的现金价值就会按照法定继承的顺序,由其法定继承人继承。

退保后的现金价值

需要指出的是，如果被保险人在生前已经退保，那么退保所获得的现金价值就成为了被保险人的个人财产，在被保险人去世后,这部分现金价值自然可以作为遗产由其继承人继承。

保险现金价值是否作为遗产被继承，取决于保险合同是否明确指定了受益人，如果保险合同明确指定了受益人，保险金通常会直接支付给受益人，不会作为被保险人的遗产；如果保险合同未明确指定受益人或受益人不明确定，则保险金将作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务，如果被保险人在生前已经退保,退保所获得的现金价值也可以作为其遗产由继承人继承。

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