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投保以求保障，疾病却成为隐患

在这个医疗费用不断上涨的时代，购买医疗保险成为许多家庭的经济负担，王先生的经历告诉我们，投保不仅仅是一纸合同，更是一份希望与责任的承诺，医疗保险的理赔却常常让人感到无奈,尤其是在面对保险公司的拒赔理由时。

2024年5月，王先生在网上看到人保寿险“关爱e生长期医疗保险”的广告，产品宣传“保证续保20年”让他心动，作为一名注重家庭医疗保障的年轻人，王先生决定为自己、妻子及父母投保，全程通过线上渠道完成，未曾接触任何保险经纪人，第一次投保时，王先生一同投保的家庭共交了2755.7元保费，随着年龄的增长,保费也逐年调整。

投保带来的保障并没有如愿以偿，今年9月，王先生的父亲确诊了T细胞淋巴瘤，这是一种恶性肿瘤，治疗方案要求多次放疗和化疗，医疗费用陡然增加，给全家人带来了沉重的经济压力，想到之前投保的人保寿险，王先生怀着希望提交了理赔申请，附带病历和医疗费用材料，人保寿险的回复却让他意外：公司以“未如实告知2021年查出的肺结节和脑缺血灶”为由拒赔，并单方面解除保险合同,未退还保费。

王先生对此感到非常无奈，他强调，自己和父亲从未故意隐瞒任何健康问题，王先生调阅了父亲的就医记录，发现2021年确实有肺结节和脑缺血灶的检查结果，但当时全家人都关注治疗面瘫，未对这两项检查结果进行深入了解，也未由医生提及相关治疗，这两项病症与父亲后来确诊的恶性淋巴瘤并无直接关联，王先生质疑人保寿险将“脑缺血灶”与“脑梗死”等同的做法是否有科学依据。

王先生指出，人保寿险的保单健康告知条款中并未明确列出“脑缺血灶”这一需告知事项，而保险公司却将其错误地解释为“脑梗死”，以此作为拒赔理由，律师车秋峰表示，保险公司的健康告知条款需要具备“明确性和具体性”，不能以“笼统询问”替代具体事项的询问，如果条款表述模糊，举证责任就应在保险公司,否则可能会对投保人不利。

面对保险公司的拒赔决定，王先生并未放弃，他向12378银行业保险业消费投诉热线投诉，但最终投诉被转回人保寿险，对方仍坚持解除合同、拒赔且不退还保费，就此事，信号新闻联系了人保寿险客服，客服表示将由专员回应，但截至发稿,未得到回复。

律师车秋峰强调，保险公司在健康告知方面有举证责任，未明确询问的部分，投保人无需主动告知，对于人保寿险错误地将“脑缺血灶”与“脑梗死”等同的做法，车律师指出，两者在医学上是不同的概念，保险公司缺乏法律和医学依据,不能作为拒赔理由。

这起案件不仅关乎王先生一家在难关中的经济压力，更引发了对保险公司理赔流程的关注，车律师建议投保人应尽快收集证据，提起诉讼,保障自身理赔权益。

（顾青青）