《财富领航新征程：吴飞教授谈财富管理行业发展趋势与家族财富传承挑战》

财富管理行业新启航：智能化引领，家族传承风险需警惕

随着全球经济形势的复杂化和不确定性增强，财富管理行业作为金融市场的重要组成部分，正面临着前所未有的挑战和机遇，本期《财富领航征程》对话上海交通大学上海高级金融学院教授吴飞，深入探讨财富管理行业的发展趋势、家族企业财富传承风险以及未来机遇。

吴飞教授认为，在全球经济不确定性增强的背景下，财富管理机构应通过服务客户需求来实现自身商业目标，中国庞大的市场容量为财富管理机构提供了发展空间，但关键在于能否赢得客户,满足客户需求。

智能化成为财富管理行业提升效率的重要助力，吴飞教授指出，互联网、大数据、人工智能等技术的发展为财富管理行业带来了革命性的变化，人工智能技术的应用极大程度提高了财富管理服务的效率，线上服务解决了时空问题，24小时服务成为可能,为金融普惠带来了极大进步。

吴飞教授也强调，对于复杂的财务规划、人类情感、关系的理解、陪伴等方面，仍需人工顾问的支持，财富管理需要找到技术与人工服务相结合的最佳方式,探索智能投顾和人工投顾的分工。

在家族企业财富传承方面，吴飞教授指出，当前家族企业财富传承仍面临一定风险，缺乏传承计划，面临突发性传承难题；缺乏完善的体系化传承安排，如一代企业家过于高估自身掌控力，习惯以口头方式安排相关事宜,不通过结构化工具实现法律保护。

吴飞教授建议，家族企业财富传承需要找到合适的工具组合，如大额保单、家族信托等，同时加强家族传承的制度安排,以实现传承目标。

吴飞教授还提到，买方投顾和智能化转型将成为财富管理行业颠覆性创新的两大方向，买方投顾应聚焦买方需求与立场，而非产品与收益本身；智能化转型将利用AI、大数据、区块链等技术构建智能财富管理体系,提升客户体验和服务效率。

财富管理行业在新时代背景下，正朝着智能化、多元化、全球化方向发展，财富管理机构需关注客户需求，加强风险管理，提升服务能力，以实现自身商业目标，家族企业财富传承风险需引起重视，通过合理的传承方案和制度安排,确保家族财富的传承与保值增值。