紫金银行三季度净利润跌33.7% 业绩表现位居江苏上市银行尾部

紫金银行第三季度业绩显著下滑，资产质量承压风险抵补能力减弱

2025年10月30日,江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称“紫金银行”）发布了2025年第三季度财务报告，数据显示第三季度净利润同比大幅下滑33.73%，成为江苏省内9家上市银行中唯一一家净利润下滑超10%的银行，这一业绩表现背后，紫金银行面临着资产质量承压、风险抵补能力减弱以及利息收入收窄等多重挑战。

业绩表现低迷，同业表现领先
第三季度，紫金银行实现营业收入32.73亿元，同比下降5.42%；归属于上市公司股东的净利润为12.04亿元，同比下降10.90%，值得注意的是，第三季度单季表现更是大幅下滑，营收8.81亿元、净利润2.91亿元同比分别下降18.44%和33.73%，与江苏省内其他8家A股上市银行相比，紫金银行的业绩表现尤为不利，相比之下，江阴银行和常熟银行等同业在前三季度实现了归母净利润的两位数增速，分别为13.38%和12.82%。

资产质量持续恶化，风险抵补能力减弱
资产质量是银行经营的生命线，截至2025年9月末，紫金银行不良贷款率升至1.35%，较上年末上升0.11个百分点，从贷款质量迁徙路径来看，关注类贷款余额从年初的26.67亿元增至三季度末的30.94亿元，占比从1.41%升至1.61%，尤为值得关注的是，今年以来，损失类贷款规模从年初的1.06亿元激增至报告期末的6.53亿元，增幅高达516%，占比从0.05%跃升至0.34%。

在风险抵补能力方面,紫金银行拨备覆盖率为184.81%，较上年末下降16.63个百分点，与同业相比，紫金银行的风险抵补能力差距更加明显，江苏省内其他8家上市银行不良贷款率均低于1%，而紫金银行在风险抵御能力方面表现较弱，常熟银行拨备覆盖率高达462.95%，无锡银行为427.87%，苏州银行为420.59%。

息差收窄叠加非息收入表现亮点
紫金银行的业绩下滑除了资产质量问题，还与息差持续收窄密切相关，数据显示，紫金银行净息差从2024年的1.42%下降至2025年三季度的1.17%，净利差从1.23%降至1.00%，收窄幅度均超过20个基点，利息净收入同比减少17.34%，其中利息收入从66.68亿元降至58.48亿元。

在利息收入下滑的同时,紫金银行的非利息收入表现相对亮眼，前三季度手续费及佣金净收入同比增长41.55%，投资收益激增72.64%，这些非息收入虽然在短期内弥补了总收入缺口，但其波动性较大、可持续性存疑，过度依赖此类收入可能放大业绩波动风险。

合规经营方面仍存隐忧
除了业绩表现和资产质量问题，紫金银行在合规经营方面也存在隐忧，今年7月，中国人民银行江苏省分行对紫金银行开出罚单，原因是该行违反金融统计管理、账户管理、特约商户管理等规定，被警告并罚款240万元，这已不是紫金银行今年首次受罚，2025年初，紫金银行扬州分行曾因“以本行贷款资金开立存单，发放质押贷款，虚增存款”被国家金融监督管理总局扬州监管分局罚款50万元，这些违规行为表明，紫金银行在合规管理方面仍需加强，否则可能对银行的长期发展造成不利影响。

紫金银行需要致力于资产质量修复与风险防范
紫金银行在第三季度的表现反映出其面临的多重挑战，包括资产质量下行、风险抵补能力减弱以及利息收入收窄等问题，尽管非息收入表现亮眼，但其可持续性存疑，可能加剧业绩波动，鉴于此，紫金银行需要在以下方面采取措施：一是加强资产质量管理，控制不良贷款和损失类贷款的增加；二是提升风险抵补能力，确保拨备覆盖率处于合理水平；三是优化利息收入结构，减少对非息收入的依赖；四是加强合规管理，避免因违规行为影响银行声誉和业务稳定。

时间至务,只有通过全面深化改革，优化业务结构，提升风险防范能力，紫金银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。