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挑战与应对措施
在数智化发展的背景下,金融领域正面临着前所未有的挑战，尤其是黑灰产的蔓延，不仅损害了人民群众和金融机构的合法权益，还对金融市场秩序和安全构成重大威胁，为了应对这一严峻问题，北京市人民检察院、北京金融监管局和中国政法大学于10月28日联合发布了《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》。
金融黑灰产的定义与表现
金融黑灰产是指在金融领域通过违法或形式上不违法的方式获取不当利益的新兴业态,其主要表现包括不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债务、非法办理退保理赔、虚假征信修复以及非法荐股等破坏金融管理秩序和侵害财产安全的行为。
金融黑灰产的四大特点
在互联网经济的推动下,金融黑灰产呈现出以下四大特点：
链条化：从营销推广到违法获利的各个环节分工明确，形成完整的“获客-引流-实施-分利”链条，不法代理维权中介通过网络平台引流，伪造材料向金融机构施压，获取不法收益并向消费者收取高额佣金。
跨区域化：依托线上渠道打破地域限制，涉及全国各地，反催收黑灰产通过社交平台跨省市招募客户，在多地同步开展恶意投诉。
批量化：采用标准化模板和流程操作，模式易复制，如反催收人员统一话术怂恿或替代客户大量、集中向金融机构或监管部门恶意投诉。
隐蔽化：以“维权咨询师”“债务规划师”“征信异议投诉咨询代理”等形式伪装，掩盖违法本质，部分不法分子利用金融从业经验，设计各种名目迷惑群众规避法律。
当前治理面临的挑战
与会人士指出,金融黑灰产治理面临多维度挑战：
协同机制不足：区域和跨领域的协同治理体系尚不完善，信息共享机制不够畅通。
法律标准不统一：部分行为处于法律灰色地带，导致司法裁判标准不统一。
惩治力度不足：违法成本和收益失衡，部分行为未被纳入刑事打击范畴或处罚力度偏弱。
平台治理问题：部分短视频和社交平台成为金融黑灰产的“引流入口”，相关广告内容有的“以模糊话语向私域引流”。
三方共同发起倡议
针对上述问题,北京市人民检察院联合国家金融监督管理总局北京监管局、中国政法大学发起了倡议，提出以下七点措施：
协同共享信息：促进金融风险防控协同，加强信息互通，实现风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作。
联动健全机制：完善风险监测机制，金融机构落实高风险信息、线索主动报告机制，通过定期开展线索研判，联合组织专项整治，破解司法办案难题。
规范权益保护：健全投诉举报处置标准，确保合理诉求“快处快结”，严防恶意投诉占用资源，聚焦高频问题强化源头治理，保障消费者和机构合法权益。
压实主体责任：明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件处置的全流程管控业务，杜绝责任悬空，有效阻断黑灰产互联网传播渠道，强化平台内容审核，提升对非法中介、网络黑嘴的识别能力，推动算法流量守正向善，加大黑灰产内容风险提示，助力正向金融教育宣传。
深化多方互动：建立金融监管部门、检察机关与高校科研机构等多方常态化互动机制，聚焦金融黑灰产新兴业态开展联合法治研究，及时厘清法律适用边界，形成理论成果与实践应用的双向提升，为精准打击新型黑灰产提供坚实法治支撑。
恪守合理维权底线：坚决抵制不正当施压牟利行为，畅通维权渠道，简化投诉流程，构建“内部处理-行业调解-仲裁诉讼”阶梯式纠纷体系，深化多元化解功能。
普及防范教育：借助“金融知识普及月”、“金融消费者保护周”等活动开展集中宣教，提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围，从源头端压缩黑灰产生存空间。
金融黑灰产的治理需要多方协同、持续发力，通过建立司法、监管、行业、平台与公众共同参与的防控体系，可以有效遏制黑灰产的蔓延，应加强公众教育，提高金融素养，共同构建安全稳定的金融环境。
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