北京检监学三方联合发布倡议，剑指金融黑灰产

2025金融街论坛年会：联合倡议书启示金融黑灰产治理新局面

在2025年10月28日举办的“数智化时代下的金融风险防控与协同治理”2025金融街论坛年会上，北京市人民检察院、北京金融监管局、中国政法大学三方联合发布了《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》，该倡议书以金融黑灰产治理为核心，提出了一系列务实的治理措施，为遏制金融黑灰产的蔓延、维护金融市场秩序和国家安全提供了重要指导。

金融黑灰产：新兴威胁与现实挑战

金融黑灰产作为金融领域的新兴非法行为,近年来呈现出蓬勃发展的态势，这些行为以违法或形式上合法的方式，通过不正当手段获取不当利益，严重破坏了金融市场的公平竞争和社会诚信，据倡议书统计，金融黑灰产主要包括不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债务、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等多个方面，给国家经济和人民群众财产安全带来了严重威胁。

金融黑灰产的四大特点

倡议书指出,金融黑灰产在互联网经济浪潮下呈现出“链条化”“跨地域化”“批量化”“隐蔽化”的四大特点：

1. 链条化：从营销推广到实施违法行为，各环节分工明确，形成完整的“获客-引流-实施-分利”链条，不法代理维权中介通过网络平台“引流”，伪造材料向金融机构施压，获取不法收益；不法贷款中介则通过网络平台引流，伪造银行流水和资质信息，骗取贷款，瓜分资金。

2. 跨区域化：依托线上渠道打破地域限制，违法行为往往涉及全国各地，反催收黑灰产通过社交平台跨省市招募客户，在多地同步开展恶意投诉；非法荐股黑灰产则通过直播平台等新媒体跨区域大范围引流，非法开展股票推荐服务。

3. 批量化：金融黑灰产通常采用标准化模板和流程操作，模式易复制，反催收人员使用统一话术怂恿或替代客户，集中向金融机构或监管部门恶意投诉，迫使相关机构减免息费或修改征信；征信修复骗局则批量瞄准征信不良人群，开展诈骗活动。

4. 隐蔽化：以“维权咨询师”“债务规划师”“征信异议投诉咨询代理”等形式伪装，掩盖违法本质，部分不法分子利用金融从业经验，设计各种名目迷惑群众规避法律，不法贷款中介利用大量空壳公司开展违法助贷活动，甚至套取银行贷款后实施非法放贷；非法荐股人员在违法经营一段时间后“换壳”继续经营，试图逃避行政监管和司法打击。

治理面临的多维度挑战

倡议书指出,当前金融黑灰产的治理正在面临多维度的挑战：

1. 协同机制不足：跨区域、跨领域的金融协同治理体系尚有待完善，信息共享机制不够畅通，信息化数字化水平有待提升，隐蔽性风险源头辨识、分级、控制及隐患排查难度较大。

2. 法律标准模糊：金融黑灰产业尚缺乏清晰的法律定性和分类分级标准，部分行为处于法律灰色地带，导致司法裁判标准不统一，增加治理难度。

3. 惩治力度不足：金融黑灰产违法成本和收益严重失衡，部分行为未被纳入刑事打击范畴或处罚力度偏弱，难以形成有效震慑。

4. 平台治理难题：部分短视频与社交平台成为金融黑灰产“引流入口”，相关广告内容有的“以模糊话语向私域引流”，有的游走于法律边缘，平台识别、治理难度增加。

5. 消费者意识薄弱：金融消费者风险意识不强，对基础金融知识掌握不足，易受虚假、高利宣传诱导。

联合倡议：多方协同，构建综合防治体系

为遏制金融黑灰产蔓延,防范化解系统性金融风险，倡议书提出以下七大举措，构建司法、监管、行业、平台与公众共同参与的防控体系：

1. 协同共享信息：促进金融风险防控协同，加强信息互通，实现风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作，提升治理效能。

2. 联动健全机制：完善风险监测机制，金融机构落实高风险信息、线索主动报告机制，通过定期开展线索研判，联合组织专项整治，破解司法办案难题。

3. 规范权益保护：健全投诉举报处置标准，确保合理诉求“快处快结”，严防恶意投诉占用资源，聚焦高频问题强化源头治理，保障消费者和机构合法权益。

4. 压实主体责任：明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件处置的全流程管控业务，杜绝责任悬空，有效阻断黑灰产互联网传播途径，强化平台内容审核，提升对非法中介、网络黑嘴的识别能力，推动算法流量守正向善，加大黑灰产内容风险提示，助力正向金融教育宣传。

5. 深化多方互动：建立金融监管部门、检察机关与高校科研机构等多方常态化互动机制，聚焦金融黑灰产新兴业态开展联合法治研究，及时厘清法律适用边界，形成理论成果与实践应用的双向提升，为精准打击新型黑灰产提供坚实法治支撑。

6. 恪守合理维权底线：坚决抵制不正当施压牟利行为，畅通维权渠道，简化投诉流程，构建“内部处理-行业调解-仲裁诉讼”阶梯式纠纷体系，深化多元化解功能。

7. 普及防范教育：借“金融知识普及月”、“金融消费者保护周”等活动开展集中宣教，提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围，从源头端压缩黑灰产生存空间。

打击金融黑灰产,事关金融安全、民生福祉与社会稳定，本次联合倡议中，监管机构筑防线、检察机关严震慑、高校强研学，三方携手以科技促防控、以教育树共识，凝聚共治合力，守护金融诚信，共促金融健康发展，只有多方协同、持续发力，才能向体系化、智能化、生态化方向深度演进，形成更具韧性的金融健康生态，为实现高质量发展提供坚实保障。