佣金锐减，保险中介直面生存危机！团财险是救命稻草？

加速洗牌，未来机遇与挑战

近年来，中国保险中介行业正经历一场前所未有的变革，行业淘汰赛正在加速推进，许多中介机构在监管政策趋严和市场竞争加剧的双重压力下，逐渐退出市场，这种大浪淘沙的过程,正以前所未有的速度重塑着行业格局。

行业整治与监管趋严

国家金融监督管理总局近年来加大了对保险中介行业的监管力度，今年以来，已有19家保险专业代理公司、2家保险代理集团（控股）公司、3家保险经纪公司和144家保险兼业代理机构的许可证被注销，相比2024年所有加速，这一加速淘汰过程,反映了监管部门对于行业整治的决心。

具体而言，多家中介机构因违反监管规定而被处罚，浙江保鼎保险代理有限公司因未缴纳监管费、未完成投保登记及未报送监管报表等问题，被丽水监管分局调查并失联；汇才保险代理（深圳）有限公司因拒绝或妨碍依法监督检查，被吊销保险中介许可证；福建汇川保险代理有限公司则因妨碍监督检查，被责令停止接受新业务3个月，这些案例表明，监管部门对中介机构的合规性要求日益提高,违规行为将不再得逞。

行业自我洗牌的推动因素

保险中介行业的调整不仅仅是监管的结果,更是行业自我优化和市场发展的必然产物。

1. 报行合一政策的冲击
   "报行合一"政策的实施，直接影响了保险中介机构的盈利模式，手续费砍半的政策，导致中介机构的收入大减，许多中小型机构难以为继，某保险经纪公司内部人士表示，手续费下降40%左右甚至砍半,这对行业来说是一个巨大的考验。

2. 市场竞争加剧与线上购险的兴起
   互联网保险的快速发展正在改变保险销售渠道，根据《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》，线上购险率已从2023年的73%升至78%，线下购险率则从85%降至79%，预计未来两年线上购险率和线下购险率分别为72%和71%，银邮渠道的增长凭借客户信任度和黏性,在相同产品销售上对保险专业中介形成了经营压力。

3. 产品同质化与行业生存压力
   随着保险产品的同质化，利润空间不断压缩，一些中介机构陷入了纯粹的价格竞争，无法提升服务质量和产品价值,最终被迫退出市场。

行业自救与转型路径

面对激烈的市场竞争和监管压力,行业内机构正在探索转型之路。

1. 业务结构调整与细分市场发展
   一些中介机构开始调整业务结构，将重心放在团财险、医疗险等高附加值业务上，大童保险销售服务有限公司董事长、总裁蒋铭表示，公司正在向团财险倾斜，开发高专业度、高复杂性、境内外团体财产险及资金安排的整体解决方案，这种业务结构调整不仅有助于缓解寿险业务的盈利压力,也为行业注入了新的生机。

2. 专业化与服务创新
   专家普遍认为，保险中介机构的未来发展必须基于专业化转型，成为客户的风险管理顾问，提供全生命周期的风险管理方案，上述专家建议，机构应深耕细分市场，专注特定领域和客户群体，比如企业客户的员工福利计划、责任险等，提升专业服务能力,形成差异化竞争优势。

3. 科技赋能与人才培养
   加速科技赋能是行业转型的重要方向，通过信息化系统建设和数据管理，中介机构可以提升服务效率，降低运营成本，人才培养和引进是关键，专家指出，机构需要加强对高管资格、信息化系统等方面的要求，建立健全财务业务管理体系，确保数据真实透明,适应监管要求。

行业未来展望

尽管当前行业面临巨大挑战，但也蕴含着显著的发展潜力，专家普遍认为,行业将向以下方向发展：

1. 专业化与特色化：机构需要找到自身的细分领域，专注于特定客户群体或业务类型,提升专业服务能力。
2. 服务创新与增值模式：打破"孤儿单"等行业顽疾，推动服务实现标准化、有形化与契约化，构建风险减量管理业务,拓展健康管理等增值服务。
3. 科技与数据驱动：利用科技手段提升效率，优化资源配置,支持专业化转型。

保险中介行业的洗牌是必然的，也是推动行业健康发展的重要举措，通过专业化转型、细分市场发展、科技赋能等多种途径，行业有望在市场竞争中存活并脱颖而出，正如某保险业专家所言："行业的未来发展，关键在于如何在洗牌中找到自己的位置，实现可持续发展。"

这场行业变革不仅关系到中介机构的存活与发展，更将重塑整个保险行业的生态系统，通过自我优化和结构调整，行业有望迎来更加健康、专业的新时代。