惠升基金北京公募高质量发展系列活动｜防非知识课堂

守护投资者权益，筑牢财富安全之墙

在北京公募基金高质量发展系列活动的推进过程中，为了更好地服务投资者，提升其理财意识与自我保护能力，惠升基金特别策划了这篇专题文章，旨在帮助广大投资者深入了解金融监管政策、识别投资风险并做出明智决策,以下是本次活动的核心内容：

金融业：特许经营行业，必须持牌经营

金融牌照是金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）颁发的许可证，用于从事特定金融业务的机构，持牌经营是金融行业的基本要求，确保投资过程的规范性和安全性,以下是需要持牌经营的主要金融业务类型：

1. 银行业务：包括存款、贷款、支付等。
2. 保险业务：如个人保险、企业保险等。
3. 信托业务：涉及资产管理、托管等。
4. 证券业务：包括股票、债券、基金等投资工具的交易。
5. 期货业务：以期货合约的交易为主。
6. 金融租赁业务：提供财务支持。
7. 公募基金：集合投资资金,进行多元化投资。
8. 第三方支付：提供支付服务。

重要提示：未经金融监管部门批准，任何非金融机构和个人均不得代理销售资产管理产品，投资者在选择理财产品时，应优先核实机构是否持有正规金融牌照,并通过监管部门核实其真实性。

资产管理业务：必须纳入金融监管

资产管理业务属于金融业务范畴，必须遵守国家金融监管政策，投资理财产品的销售和管理，必须由持牌金融机构或经监管部门批准的非金融机构代理，未经批准,任何机构和个人不得擅自代理销售。

选择理财机构的建议：投资者应选择银行、信托、证券、基金、期货、保险等正规金融机构或经监管部门认证的非金融机构发行的资产管理产品，这些机构具备合法资质和监管保障，能够提供规范化、安全化的理财服务。

投资陷阱：常见诈骗手段

不法分子利用复杂的手段和技术，对投资者实施诈骗，给他们的财富安全带来严重威胁,以下是常见的投资陷阱和诈骗手段：

装点公司门面，营造实力假象

不法分子通过成立公司、办理工商执照、税务登记等手续，伪装成正规金融机构，他们可能通过高档办公环境、重金广告投放、央视等媒体宣传，或邀请名人、学者、官员站台,制造虚假的合法假象。

编造投资项目，打消群众疑虑

不法分子利用农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行等传统诈骗手段，升级包装为“投资理财”“财富管理”“金融互助理财”“海外上市”“私募股权”等新式诈骗，他们承诺有担保、可回购、低风险、高回报等,诱惑投资者。

混淆投资概念，常人难以判断

不法分子利用专业术语和新名词迷惑群众，将地方股交中心挂牌混淆为上市，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新工具，或者通过专卖、代理、加盟、消费增值返利、电子商务等方式进行诈骗。

避开投资陷阱的“三看三思三不要”

面对复杂的金融市场环境，投资者应增强防范意识，提高自身保护能力，以下是“三看三思三不要”的实用建议：

三看

1. 一看：是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书,并向监管部门核实文书真伪。
2. 二看：投资理财产品是否在批准的经营范围内。
3. 三看：资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思

1. 一思：是否真正了解该产品及市场行情。
2. 二思：投资收益是否符合市场经营规律。
3. 三思：自身经济实力是否具备抗风险能力。

三不要

1. 一不要：盲目相信造势宣传,因为他们往往拉大旗作虎皮。
2. 二不要：盲目相信熟人介绍、专家推荐,因为他们也可能被骗了。
3. 三不要：被高利诱惑盲目投资,因为高利息的钱都是自己的本金。

提升自身防范能力，守护财富安全

金融行业是特许经营行业，必须持牌经营，投资者在选择理财机构和产品时，应始终保持警惕，科学理性决策，应加强金融知识的学习，提高自身防范能力。“三看三思三不要”是投资者的“投资人生之本”,只有这样才能真正守护好自己的财富安全。

惠升基金将继续秉承高质量发展理念，为投资者提供优质的投资服务和教育资源，共同构建更加公平、透明、安全的金融市场环境！