金融教育宣传周|带你读懂适当性，做理性金融消费者

金融教育宣传周聚焦适当性管理，助力理性金融消费

随着金融市场的不断发展，金融产品和服务日益丰富，投资者在享受便利的同时，也面临着越来越多的风险，为提升投资者金融素养，维护投资者合法权益，2025年9月，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会联合开展金融教育宣传周活动，保银私募积极响应监管号召，以“带你读懂适当性，做理性金融消费者”为主题,全面启动金融教育宣传周专项活动。

《金融机构产品适当性管理办法》的出台

《金融机构产品适当性管理办法》于2025年7月11日正式发布，自2026年2月1日起施行，该办法标志着我国金融消费者权益保护工作迈入了体系化、规范化的新阶段，覆盖了银行、保险、信托、理财公司等更广泛金融业态。

《办法》共五章四十九条，明确了适当性管理的概念、适用范围及核心原则，要求金融机构在了解产品、了解客户、进行适当性匹配、合规推介销售等方面履行相应义务。

金融机构的适当性管理义务

《办法》强调金融机构应依据产品属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。

金融机构需在合理范围内收集客户信息，评估客户情况，包括自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式等，通过全面了解客户信息，金融机构能够准确把握客户的风险承受能力和投资需求,为客户提供合适的产品和服务。

金融机构还需清晰界定产品的属性特征、风险水平、权利义务关系和适合的客户范围，以基金产品为例，金融机构需明确投资标的、投资比例、预期收益和风险水平、投资者权利义务等,以便更好地将产品与客户进行匹配。

投资者如何保障自身权益

投资者要对自己的财务状况、投资目标、风险偏好和风险承受能力有清晰的认识，不断学习金融知识，提高金融素养，关注权威金融媒体，了解不同金融产品的特点、风险和收益情况。

在购买金融产品前，认真阅读产品合同、说明书和风险提示等文件，关注产品的关键信息，如投资范围、收益计算方式、风险因素、费用收取等，对风险提示要高度重视,确保自己能够承受。

在与金融机构沟通和交易过程中，保留好相关证据，如宣传资料、合同文本、沟通记录、交易凭证等,以便日后出现纠纷时维护自身合法权益。

《办法》的实施，标志着我国金融消费者保护从“事后救济”向“事前预防”转型，读懂适当性管理原则，做理性金融消费者，是规避风险的第一道防线，保银私募通过金融教育宣传周专项活动，旨在帮助更多人了解适当性原则，实现财富的稳健增长，在投资的道路上，以理性为帆，以知识为桨,才能平稳前行。