前三季度39家险企车均保费低于2000元，新能源车险仍未走出高价区间

市场波动与未来展望

作为财险行业的重要组成部分,车险业务一直是关注投资者和消费者的焦点，近年来，随着新能源汽车的快速普及和传统燃油车市场的逐渐饱和，车险市场面临着价格波动和行业结构调整的双重挑战，本文将从车险保费走势、行业现状及未来发展方向等方面，深入分析车险市场的现状与未来趋势。

车险保费走势与市场现状

车险作为财险行业的首重险种,其保费水平直接关系到保险公司的经营效益和消费者的投保意愿，根据最新数据显示，截至2023年11月，67家财险公司公布了前三季度车险车均保费数据，其中车均保费最高达5700元，最低为880元，车均保费的波动范围较大，显示出行业内的不均衡现象。

从数据分布来看,大多数保险公司的车均保费集中在1000-3000元区间，48家险企的车均保费金额在此范围内，值得注意的是，部分保险公司的车均保费较去年同期有所下降，37家公司车均保费下降，占比约为55%，这一现象反映出行业内竞争加剧和定价策略调整的趋势。

新能源车险：高成本与市场挑战

新能源车险作为近年来发展迅速的保险产品之一,备受行业关注，但与传统燃油车险相比，新能源车险的保费普遍偏高，这一现象与其高成本密不可分。

据统计,主营新能源车险业务的现代财险和比亚迪财险在2023年前三季度的车均保费分别为5700元和4046.58元，远高于行业中位数1871.54元，行业专家指出，新能源车险的高保费主要源于电池维修成本高、新增维修标准严格等因素，这些成本在短期内难以通过保费定价来完全转嫁。

更为严峻的挑战是新能源车险的高赔付风险,2024年数据显示，新能源车险承保亏损已达到57亿元，高赔付率车系有137个，赔付率超过100%，尤其是在网约车等营运车领域，出险率和赔付强度远高于自用车，成为了行业亏损的重灾区。

行业应对与未来发展方向

面对新能源车险高成本与高风险的双重挑战,行业正积极寻求解决方案，今年1月，金融监管总局等4部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出从数据共享、维修标准、费率厘定、产业协同等多方面推动行业提质增效的措施。

在政策引导下,行业对高赔付风险业务的分离和风险分级制度的建立已取得一定进展，上海保险交易所搭建的“车险好投保”平台已成功接入110万辆新能源车的线上投保，提供了高效便捷的风险保障服务，这一平台的推出，不仅缓解了单家险企承担高赔付风险的压力，也为新能源车险市场注入了新的活力。

业内专家普遍认为,在政策和市场双重推动下，新能源车险保费的价格区间将逐步向“降价、增保、提质”的方向发展，随着车龄上升和营运车市场的饱和，新能源车险的风险率有望得到抑制，车险费率将逐步回归平稳甚至呈现下降趋势。

总结与展望

车险市场的波动与调整,既是行业成熟的必然结果，也是创新和变革的契机，随着新能源车险市场的逐步规范化，高质量发展的路径正在逐步清晰，通过政策引导和市场机制的协同作用，新能源车险保费的高点或将逐步平缓，行业内的竞争格局也将发生深刻变化。

车险市场的发展将更加注重风险管理和精准定价,保险公司需要在技术创新和产品设计上投入更多资源，提升服务能力和产品附加值，消费者也应提高保险意识，合理选择车险产品，共同促进车险行业的健康发展。

李秀梅
北京商报记者